Arbeidsgrupperapporten

En arbeidsgruppe nedsatt av Finansdepartementet foreslår å gjennomføre EUs såkalte antihvitvaskingspakke i en ny antihvitvaskingslov. Målet med pakken er å forbedre muligheten til å oppdage og stoppe mistenkelige transaksjoner og forhold. Samtidig skal pakken tette hull i eksisterende regelverk som utnyttes av kriminelle for å hvitvaske ulovlige midler eller for å finansiere terror gjennom det finansielle systemet.

Forslaget fra arbeidsgruppen innebærer blant annet at virkeområdet til regelverket blir utvidet til en rekke nye sektorer, herunder forhandlere av verdifulle gjenstander (som dyre biler, båter og fly, smykker og edelstener), kulturgjenstander, fotballklubber og fotballagenter.

Arbeidsgruppen foreslår også å styrke tilsynet med regelverksetterlevelsen, samle tilsynsansvaret i et nytt organ eller i Finanstilsynet, samt styrke rammene for oppfølging og bruk av finansiell etterretning. I tillegg foreslås det regulering av register over reelle rettighetshavere i tråd med kravene i antihvitvaskingspakken, inkludert hvordan og til hvem det kan gis tilgang. Arbeidsgruppen legger opp til at endringene kan innføres samtidig som i EU, gitt at pakken er innlemmet i EØS-avtalen.

Det foreslås imidlertid enkelte endringer som kan gjennomføres tidligere, for å gi forenklinger for næringslivet og bidra til en enklere overgang til nytt regelverk. Det gjelder fjerning av særlige regler om disponenter, regelverkets virkeområde for skadeforsikring og nye regler om identifisering av reelle rettighetshavere.

Enkelte justeringer i dagens regelverk foreslås også for å sørge for full gjennomføring av gjeldende hvitvaskingsdirektiv.

Lavere grenser for kontantbetaling

Høringen omfatter også forslag om lavere grenser for kontantbetaling. Finansavtaleloven gir forbrukere rett til å betale med kontanter i salgslokale der en næringsdrivende på fast basis selger varer eller tjenester til forbrukere. Retten gjelder opptil 20 000 kroner.

Etter hvitvaskingsloven kan ikke forhandlere av gjenstander motta vederlag i kontanter på 40 000 kroner eller mer. Som et tiltak i arbeidet mot økonomisk kriminalitet, foreslås det her å senke grensene i begge regelverk til 10 000 kroner.

Tidligere i januar ba for øvrig Finansdepartementet Norges Bank om å vurdere valørsammensetningen av norske sedler, se pressemelding.

Høringsfristen er 30. april 2026.

Les høringen her.

Bakgrunn

EUs nye antihvitvaskingspakke består blant annet av en forordning om pliktene for privat sektor og et direktiv om nasjonale myndigheters plikter. Pakken ble vedtatt 31. mai 2024. I EU skal reglene i pakken i all hovedsak gjelde fra sommeren 2027, med enkelte unntak.

Pakken er antatt å være EØS-relevant, slik som tidligere regelverk har vært, men det kan ikke utelukkes at det er deler av pakken som anses ikke-EØS-relevant. Arbeidet med innlemmelse i EØS-avtalen pågår uavhengig av arbeidsgruppen.

Et overordnet trekk i pakken er blant annet ønsket om å få et mer harmonisert regime, med like regler (i en forordning fremfor direktiv med nasjonal gjennomføring). Samtidig er regelverket skjerpet på visse områder, blant annet med en utvidelse av hvilke aktører som er underlagt hvitvaskings­regelverket.

Det er også blitt en tydeligere kobling mellom hvitvaskingsregelverket og EUs sanksjonsregelverk. Pakken klargjør rammene for registre over reelle rettighets­havere, herunder hvordan og på hvilke vilkår det kan gis tilgang til slike registre.