2 Bakgrunn for lovforslaget

2.1 Banklovkommisjonens mandat

Gjeldende bestemmelser i forsikringsvirksomhetsloven (1988) om skadeforsikring ble tatt inn som kapittel 12 i den nye forsikringsloven uten at det ble gjennomført en materiell vurdering av bestemmelsene i kapittelet.

Finansdepartementet ba 13. juli 2000 Banklovkommisjonen om å foreta de gjennomgåelser av regelverket for finansinstitusjoner som konkurranseflateutvalget anbefalte i NOU 2000: 9. I mandatet ble det lagt til grunn at det var behov for en bred gjennomgang av regelverket for livsforsikring, og at det i denne gjennomgangen også skulle sees hen til parallelle behov for revisjon av regelverket for annen forsikringsvirksomhet. De relevante delene av oppdraget til Banklovkommisjonen i brev fra ­Finansdepartementet 13. juli 2000 lyder som følger:

«Konkurranseflateutvalget har i NOU 2000:9 utredet en rekke spørsmål knyttet til norsk finanssektors internasjonale konkurransekraft. Utvalget påpekte i sin utredning en del fordeler og ulemper som norsk finansnæring har, sammenlignet med utenlandske aktører. Utvalget har generelt ikke foretatt så omfattende gjennomgåelse av de ulike forhold som enkeltvis eller samlet sett kan skape konkurranseulemper, at det har gitt grunnlag for å komme med konkrete regelverksforslag. Dette var i samsvar med utvalgets mandat. Utvalget har gitt generelle anbefalinger om at visse forhold bør utredes nærmere, og at dette arbeidet gis høy prioritet med sikte på at norske aktører skal ha tilsvarende konkurransevilkår som utenlandske aktører har på finansmarkedet.

Finansdepartementet legger til grunn at det er behov for å foreta de gjennomgåelser av regelverket for finansinstitusjoner som konkurranseflateutvalget anbefaler. Departementet ber kommisjonen foreta en slik gjennomgang, samt å fremsette forslag til regelverksendringer i tråd med konklusjonene som Banklovkommisjonen kommer til i gjennomgåelsen. Forslagene må ivareta hensynet både til konkurranse, soliditet og forbrukervern.

…

Finansdepartementet legger til grunn at det er behov for å foreta en bred gjennomgang av regelverket for livsforsikring. Formålet med en slik gjennomgang må være å etablere et tidsmessig, helhetlig regelverk for å sikre norske selskapers rammevilkår for å møte et større innslag av internasjonal konkurranse og for å gi grunnlag for effektiv drift og et best mulig tilbud til kundene. I gjennomgangen må det også sees hen til de parallelle behov for revisjon av regelverket for annen forsikringsvirksomhet som gjennomgangen måtte vise. Forholdet mellom offentligrettslig regulering og kontraktsregulering bør gjennomgås. I den utstrekning det er mulig og hensiktsmessig bør reguleringsforslaget kunne sammenlignes med hovedtrekk i gjeldende rammeregler i land det er naturlig å sammenligne seg med. …»

Mandatet om gjennomgang av skadeforsikringsregelverket ble supplert ved at Finansdepartementet i brev 2. mai 2005 ba Banklovkommisjonen om å vurdere de grunnleggende spørsmål om selvforsikringsordninger i forbindelse med arbeidet med utredningen av skadeforsikringsvirksomhet. I brevet viste departementet til at Kredittilsynet har registrert en økende interesse for selvforsikringsordninger. Departementet ba Banklovkommisjonen vurdere om selvforsikringsordninger på denne bakgrunn er virksomhet som forsikringsselskapene kan drive, i henhold til virksomhetsbegrensningen i daværende forsikringslov § 6-1. I tillegg ba departementet Banklovkommisjonen belyse hvorvidt selvforsikringsordninger bør forbys eller om det eventuelt bør fastsettes vilkår for at slik virksomhet skal være forenlig med virksomhetsbegrensningsreglene.

Mandatet om gjennomgang av skadeforsikringsregelverket ble ytterligere supplert av departementet i brev 23. november 2006, hvor departementet ba Banklovkommisjonen å vurdere spørsmål knyttet til forsikringsordninger som dekker kundens ansvar for overtredelsesgebyr eller bøter for ulike lovbrudd.

Banklovkommisjonen avga 29. oktober 2008 sin utredning nr. 20 om Skadeforsikringsselskapenes virksomhet, som er tatt inn som NOU 2008: 20. Utredningen er enstemmig. Kommisjonen hadde følgende 21 medlemmer ved avgivelsen:

• Professor dr. juris Erling Selvig, leder (Universitetet i Oslo)

• Avdelingsdirektør Olav Breck (Sparebankforeningen i Norge)

• Banksjef Ottar Dalsøren (Sparebanken Sogn og Fjordane/ Finansforbundet)

• Direktør Sverre Dyrhaug (Finansnæringens Hovedorganisasjon)

• Seksjonssjef Kjersti Elvestad (Kredittilsynet)

• Økonomisk rådgiver Eystein Gjelsvik (Landsorganisasjonen i Norge)

• Advokat Arnhild Dordi Gjønnes (Nærings­livets Hovedorganisasjon)

• Advokat Øivind Fegth Knutsen

  (Advokatfirmaet Fegth Knutsen & Co DA)

• Administrerende direktør Anne-Lise Løfsgaard (Finansieringsselskapenes forening)

• Avdelingsdirektør Øystein Løining (Finansdepartementet)

• Direktør Per Melsom, Oslo

• Rådgiver Anne Nesheim Egeberg (Forbrukerrådet)

• Autorisert regnskapsfører Solveig Nordkvist (Handels- og Servicenæringens Hovedorganisasjon)

• Seniorrådgiver Astrid Nyberget (Konkurransetilsynet)

• Avdelingsdirektør Erling G. Rikheim (Finansdepartementet)

• Direktør Marius Ryel (Norges Bank)

• Generalsekretær Rolf A. Skomsvold (Norske Pensjonskassers Forening)

• Advokat Kristin Skrede (DnB NOR ASA)

• Seniorrådgiver Per Anders Stalheim (Barne- og likestillingsdepartementet)

• Sorenskriver Liv Synnøve Taraldsrud (Eiker, Modum og Sigdal tingrett)

• Seksjonssjef Bente Øverli (Forbrukerombudet).

Sekretariatet besto ved utarbeidelsen av utredningen av:

• Seniorrådgiver Lise Ljungmann Haugen, hovedsekretær

• Førstekonsulent Jørgen Keiserud, juridisk

  sekretær

• Bankrådgiver Kari Lærum

2.2 Høring

Banklovkommisjonens utredning NOU 2008: 20 ble ved Finansdepartementets brev 19. desember 2008 sendt på høring med høringsfrist 3. april 2009, til følgende instanser:

• Arbeids- og inkluderingsdepartementet

• Barne- og likestillingsdepartementet

• Fiskeri- og kystdepartementet

• Fornyings- og administrasjonsdepartementet

• Forsvarsdepartementet

• Helse- og omsorgsdepartementet

• Justis- og politidepartementet

• Kommunal- og regionaldepartementet

• Kultur- og kirkedepartementet

• Kunnskapsdepartementet

• Landbruks- og matdepartementet

• Miljøverndepartementet

• Nærings- og handelsdepartementet

• Olje- og energidepartementet

• Samferdselsdepartementet

• Utenriksdepartementet

• Arbeids- og velferdsdirektoratet

• Forbrukerombudet

• Forbrukerrådet

• Konkurransetilsynet

• Kredittilsynet

• Likestillingsombudet

• Norges Bank

• Regjeringsadvokaten

• Riksadvokaten

• Statens Pensjonskasse

• Statistisk sentralbyrå

• Det juridiske Fakultet, Universitetet i Bergen

• Det juridiske Fakultet, Universitetet i Oslo

• Det juridiske Fakultet, Universitetet i Tromsø

• Handelshøyskolen BI

• Norges Handelshøyskole

• Akademikerne

• AktuarKonsulenters Forum

• Arbeidsgiverforeningen for Skip og Offshorefartøyer

• De selvstendige kommunale pensjonskasser

• Den Norske Advokatforening

• Den Norske Aktuarforening

• Den norske Revisorforening

• Finansnæringens Hovedorganisasjon

• HSH

• Huseiernes Landsforbund

• KS

• Landsforeningen for trafikkskadde

• Landsorganisasjonen i Norge

• Norges Autoriserte Regnskapsføreres Forening

• Norges Rederiforbund

• Norske Forsikringsmegleres Forening

• Norske Pensjonskassers Forening

• Næringslivets Hovedorganisasjon

• Oljeindustriens Landsforening

• Sjøassurandørenes Centralforening (CEFOR)

• Sparebankforeningen i Norge

• Yrkesorganisasjonenes Sentralforbund

Følgende høringsinstanser har gitt merknader til Banklovkommisjonens utredning NOU 2008: 20:

• Barne- og likestillingsdepartementet

• Den Norske Aktuarforening

• Den norske Revisorforening

• Finansnæringens Hovedorganisasjon

• Forbrukerombudet

• Forbrukerrådet

• Forsikringsmeglerne

• Gjensidige

• Justis- og politidepartementet

• Kredittilsynet

• Næringslivets Hovedorganisasjon

• The Nordic Association of Marine Insurers (Cefor)

Følgende høringsinstanser har opplyst at de ikke har merknader:

• Arbeids- og inkluderingsdepartementet

• Arbeids- og velferdsdirektoratet

• Fiskeri- og kystdepartementet

• Fornyings- og administrasjonsdepartementet

• Forsvarsdepartementet

• Helse- og omsorgsdepartementet

• Kommunal- og regionaldepartementet

• Konkurransetilsynet

• Kunnskapsdepartementet

• Landbruks- og matdepartementet

• Landsorganisasjonen i Norge

• Likestillings- og diskrimineringsombudet

• Miljøverndepartementet

• Norges Bank

• Nærings- og handelsdepartementet

• Pensjonskasseforeningene

• Riksadvokaten

• Statistisk sentralbyrå

• Utenriksdepartementet