2 Bakgrunnen for lovforslaget

Garantiordningen for skadeforsikring skal sikre at kundene får utbetalt erstatning ved skade selv om forsikringsforetaket ikke er i stand til å dekke sine forpliktelser. Etter lov 10. april 2015 nr. 17 om finansforetak og finanskonsern (finansforetaksloven) § 21-8 kan det ikke åpnes konkurs i forsikringsforetak, men forsikringsforetak kan settes under offentlig administrasjon dersom nærmere angitte vilkår er oppfylt, jf. finansforetaksloven § 21-11. For enkelhets skyld benyttes i det følgende betegnelsen «konkurs» både om konkursbehandling etter andre lands rett, avvikling under offentlig administrasjon og øvrige typer avvikling som vil kunne likestilles med disse.

Garantiordningen for skadeforsikring finansieres av forsikringsforetakene som er medlemmer i ordningen. Ordningen dekker både norske forsikringsforetak og norske filialer av forsikringsforetak fra andre EØS-land. Hvis forsikringen selges direkte til norske kunder uten at forsikringsforetaket har en fysisk etablering i Norge, er kundene imidlertid ikke sikret gjennom garantiordningen. Grunnen er at forsikringsforetak med hovedsete i annen EØS-stat som selger forsikring gjennom såkalt grensekryssende virksomhet i Norge, ikke er medlemmer av ordningen. Ved en eventuell konkurs vil dermed de som er forsikret i slike selskaper, risikere å ikke få full dekning.

Yrkesskadeforsikring er en lovpålagt forsikring som arbeidsgiver har plikt til å tegne for sine ansatte for å sikre økonomisk kompensasjon for yrkesskade og yrkessykdommer. Dersom arbeidsgiver ikke har tegnet forsikring eller forsikringen har opphørt å gjelde, svarer forsikringsforetakene som tilbyr yrkesskadeforsikring, i fellesskap for arbeidstakerens tap. Dette er organisert gjennom Yrkesskadeforsikringsforeningen. Hvis forsikringsforetaket går konkurs eller settes under offentlig administrasjon, sikrer Garantiordningen for skadeforsikring skadelidte erstatning, jf. finansforetaksloven §§ 20A-1 flg. Yrkesskadde er etter dette sikret full erstatning i nesten alle tilfeller hvor det oppstår en yrkesskade eller -sykdom som omfattes av yrkesskadeforsikringsloven, men likevel ikke i de situasjoner hvor arbeidsgiveren har tegnet yrkesskadeforsikringen i et utenlandsk forsikringsforetak som driver grensekryssende virksomhet inn i Norge, og foretaket går konkurs.

Det danske forsikringsselskapet Alpha Insurance AS (Alpha) ble tatt under konkursbehandling i mai 2018. Alpha hadde solgt yrkesskadeforsikring til flere norske virksomheter. Forsikringene var delvis solgt fra den norske filialen av Alpha og delvis direkte fra det danske morselskapet. Krav fra norske skadelidte som var forsikret gjennom den norske filialen, er dekket av den norske Garantiordningen for skadeforsikring, mens krav fra norske skadelidte som var forsikret direkte i det danske morselskapet, ikke har vært ansett dekket verken av den norske eller danske garantiordningen. Konkursen førte til en vanskelig situasjon for arbeidstakere i Norge som var yrkesskadeforsikret i selskapet, men som på grunn av konkursen risikerer å ikke få yrkesskadene dekket fullt ut.

I slutten av november 2018 ble det fremmet et representantforslag med forslag om lovendringer for å forhindre nye, liknende situasjoner. Forslaget ble ikke vedtatt. Under stortingsbehandlingen uttalte den daværende justisministeren imidlertid at saken kunne illustrere et behov for å se nærmere på reglene som gjelder yrkesskadeforsikring og konkurs i forsikringsselskap. Den daværende finansministeren opplyste 23. januar 2020, som svar på et skriftlig spørsmål fra stortingsrepresentant Lise Christoffersen, at det ikke var påbegynt noe arbeid på dette området og avsluttet med å uttrykke at et arbeid med å «sikre at arbeidstakere med yrkesskade får den erstatning de har krav på, bør … skje i samarbeid mellom Justisdepartementet og Finansdepartementet», se dokument nr. 15:731 (2019–2020). I samråd med Justis- og beredskapsdepartementet ba Finansdepartementet i brev 27. april 2021 om Finanstilsynets vurdering av muligheten for å utvide garantiordningen for skadeforsikring, og om at Finanstilsynet utarbeider et høringsnotat med forslag til regelverksendringer. Finanstilsynet oversendte et utkast til høringsnotat til Finansdepartementet 28. oktober 2021.

Finansministeren svarte i slutten av mars 2022 på et skriftlig spørsmål om status i saken. I svaret uttales det blant annet: «Finansdepartementet vurderer i lys av anbefalingene fra Finanstilsynet og i samråd med Justis- og beredskapsdepartementet den videre oppfølgingen av saken, herunder om andre løsningsalternativer enn de som fremgår av Finanstilsynets utkast til høringsnotat, bør utredes nærmere før saken sendes på høring», se dokument nr. 15:1637 (2021–2022). En slik utredning ligger til grunn for høringsnotatet utarbeidet av Justis- og beredskapsdepartementet i februar 2023.

I statsbudsjettet for 2024 ble det bevilget 90 millioner kroner for å dekke krav fra de norske skadelidte etter konkursen i Alpha som ble ansett å falle utenfor den norske garantiordningens dekningsområde, se Prop. 1 S (2023–2024) kapittel 1635 samt finansforetaksforskriften § 20A-8. Ytterligere 20 millioner kroner ble bevilget i statsbudsjettet for 2025. Bobehandlingen etter konkursen i Alpha pågår fortsatt.

Justis- og beredskapsdepartementet sendte 28. februar 2023 i samråd med Finansdepartementet på høring forslag til ulike løsningsalternativer for å sikre skadelidte dekning når et forsikringsforetak i en annen EØS-stat som selger yrkesskadeforsikring gjennom grensekryssende virksomhet her i riket, går konkurs, tas under offentlig administrasjon e.l. Høringsfristen var 30. mai 2023.

Høringsnotatet ble sendt til følgende høringsinstanser:

• Departementene

• Arbeids- og velferdsdirektoratet

• Arbeidstilsynet

• Direktoratet for forvaltning og økonomistyring

• Direktoratet for samfunnssikkerhet og beredskap

• Finansmarkedsfondet

• Finanstilsynet

• Folketrygdfondet

• Forbrukertilsynet

• Konkurransetilsynet

• Norges Bank

• Regelrådet

• Regjeringsadvokaten

• Sivilombudet

• Skattedirektoratet

• Statens pensjonskasse

• Statistisk sentralbyrå

• Trygderetten

• Økokrim

• Advokatforeningen

• Akademikerne

• Aksjonærforeningen i Norge

• Arbeidsgiverforeningen Spekter

• Arbeidsmiljøskaddes landsforening

• Befalets fellesorganisasjon

• Coop Norge SA

• Den norske Aktuarforening

• Den norske Forsikringsforening

• Den norske Legeforening

• Den norske Revisorforening

• Econa

• Fagforbundet

• Finans Norge

• Finansforbundet

• Finansieringsselskapenes Forening

• Finansklagenemda

• Forbrukerrådet

• Fremtind Forsikring

• Frende Forsikring

• Funksjonshemmedes Fellesorganisasjon

• Gjensidige forsikring

• Hovedorganisasjonen Virke

• If Skadeforsikring

• Juridisk rådgivning for kvinner

• Juristforbundet

• Jussbuss

• Jussformidlingen i Bergen

• Jusshjelpa i Nord-Norge

• Knif Trygghet Forsikring

• KS

• Landkreditt Forsikring

• Landsorganisasjonen i Norge (LO)

• Ly Forsikring

• Nemi Forsikring

• Norges Bondelag

• Norges Interne Revisorers Forening

• Norges Veteranforbund for Internasjonale Operasjoner (NVIO)

• Norsk Bonde- og Småbrukarlag

• Norsk Kapitalforvalterforening

• Norsk Sykepleierforbund

• Norsk Tjenestemannslag

• Norske Finansanalytikeres Forening

• Norske Forsikringsmegleres Forening

• Næringslivets Hovedorganisasjon

• Oslo Børs

• Personskadeforbundet LTN

• Protector Forsikring

• Regnskap Norge

• Rettspolitisk forening

• Skattebetalerforeningen

• SMB Norge

• Småbedriftsforbundet

• Sparebankforeningen i Norge

• Storebrand forsikring

• Tryg Forsikring

• Verdipapirfondenes forening

• Verdipapirforetakenes Forbund

• Vestlandsforsikring

• Yrkesorganisasjonenes Sentralforbund (YS)

• Yrkesskadeforsikringsforeningen

• Økonomiforbundet

• Handelshøyskolen BI

• Handelshøgskolen Nord

• Høgskulen på Vestlandet

• Norges Handelshøyskole

• Norges teknisk-naturvitenskapelige universitet

• Universitetet i Agder

• Universitetet i Bergen

• Universitetet i Oslo

• Universitetet i Sørøst-Norge

• Universitetet i Tromsø

Følgende høringsinstanser har hatt merknader til forslaget:

• Finanstilsynet

• Garantiordningen for skadeforsikring

• Regelrådet

• Advokatforeningen

• Akademikerne

• Den norske Aktuarforening

• Finans Norge

• Landsorganisasjonen i Norge

• Norsk Sykepleierforbund

• Næringslivets Hovedorganisasjon

• Personskadeforbundet LTN

Følgende høringsinstanser har svart at de ikke har merknader:

• Forsvarsdepartementet

• Klima- og miljødepartementet

• Skattedirektoratet

• Statistisk sentralbyrå

• Norges Veteranforbund for Internasjonale Operasjoner (NVIO)

2.1 Bakgrunn

2.2 Høringen