27 Tilsyn. Opplysnings- og meldeplikt overfor tilsynet

27.1 Gjeldende rett

Det fremgår av inkassoloven § 30 første ledd at Finanstilsynet fører tilsyn med inkassovirksomhet etter reglene i finanstilsynsloven. Bevillings- og tilsynsmyndighet for inkasso er behandlet i Ot.prp. nr. 2 (1987–88) punkt 5.12.

Finanstilsynsloven § 1-3 første og andre ledd fastslår blant annet at tilsynet skal se til at foretakene det har tilsyn med, virker på en hensiktsmessig og betryggende måte og ivaretar forbrukernes interesser og rettigheter.

Lovens § 3-1 første og andre ledd fastsetter at foretakene (og subsidiært tillits- og tjenestepersoner) når som helst plikter å gi alle opplysningene som tilsynet måtte kreve:

• «(1) Foretak under tilsyn plikter å gi alle opplysninger som Finanstilsynet krever, og skal utlevere dokumentasjon og opplysninger på den måten Finanstilsynet fastsetter.

• (2)  Hvis opplysningsplikten etter første ledd ikke oppfylles, kan Finanstilsynet pålegge de enkelte tillitsvalgte og ansatte i foretaket å gi opplysningene. Foretaket skal i slike tilfeller som hovedregel varsles.»

Det følger av § 3-1 fjerde ledd at lovens bestemmelser om opplysningsplikt og rapporteringsplikt gjelder uten hinder av taushetsplikt. Finanstilsynsloven har dessuten regler om opplysningsplikt for revisor og tilknyttet foretak mv., og regler om opplysninger fra Folkeregisteret. Hvis pålegg om å gi opplysninger ikke følges, kan Finanstilsynet ilegge mulkt til opplysningene gis, etter finanstilsynsloven § 4-3.

I inkassoloven § 5 femte ledd er det regler om meldeplikt ved skifte av faktisk leder, daglig leder og styremedlemmer og ved erverv av betydelig eierandel og økning av slik eierandel. Bestemmelsen lyder slik:

«Foretaket skal opplyse til Finanstilsynet om skifte av faktisk leder, daglig leder og styremedlemmer. Foretaket skal også opplyse om erverv av betydelig eierandel i foretaket og om økning av slik eierandel etter samme regler som i eiendomsmeglingsloven § 2-8 første ledd annet til fjerde punktum og tredje ledd med forskrifter. Opplysningsplikten etter dette leddet gjennomføres som en del av øvrige rapporteringsrutiner etter nærmere regler fastsatt av Finanstilsynet. Skifte av faktisk leder skal likevel meldes før slikt skifte finner sted.»

Etter inkassoloven § 6 andre ledd kan Kongen gi forskrift om plikt for innehavere av inkassobevillinger til å holde tilsynsmyndigheten for inkassovirksomhet orientert om den inkassovirksomheten som drives i medhold av bevillingen. Slik forskrift er gitt i Kredittilsynets (nå: Finanstilsynets) forskrift 12. mars 1990 nr. 213 om plikt for innehavere av inkassobevillinger til å holde tilsynsmyndigheten for inkassovirksomhet orientert om den inkassovirksomheten som drives i medhold av bevillingen.

27.2 Arbeidsgruppens forslag

Arbeidsgruppen foreslår å videreføre regelen i inkassoloven § 30 første ledd om at Finanstilsynet fører tilsyn etter reglene i finanstilsynsloven.

Arbeidsgruppen foreslår også regler om inkassoforetaks og fagansvarliges opplysningsplikt overfor Finanstilsynet. Arbeidsgruppen foreslår blant annet at foretak som har opphørt eller mistet bevillingen, fagansvarlige og personer som har sluttet som fagansvarlig eller mistet godkjenningen som fagansvarlig, skal gi de opplysningene som Finanstilsynet krever om virksomheten. Arbeidsgruppen uttaler at hensikten særlig er å presisere opplysningsplikten i forbindelse med opphør av virksomheten.

Arbeidsgruppen foreslår dessuten å videreføre reglene om meldeplikt ved skifte av fagansvarlige, daglig leder, styremedlemmer mv. i inkassoloven § 5 femte ledd, og med visse endringer foreslås det å videreføre forskriftshjemmelen i inkassoloven § 6 andre ledd.

27.3 Høringsinstansenes syn

I tilknytning til god inkassoskikk bemerker Jussbuss at organisasjonen er positiv til at tilsynsmyndighetene vil ha hjemmel til å kreve utlevert opplysninger, og at det er sentralt å få på plass tydelige regler for opplysningsplikt og rapportering overfor tilsynsmyndighetene. Ut over det har ingen høringsinstanser merknader til forslaget om å videreføre regelen om at Finanstilsynet fører tilsyn etter reglene i finanstilsynsloven, eller til forslagene om opplysnings- og meldeplikt overfor Finanstilsynet.

Gjeldsoffer-Alliansen, Gode Betalere og Jussbuss har synspunkter om at Finanstilsynets tilsyn med inkasso bør få mer ressurser.

27.4 Direktiv (EU) 2021/2167

Direktiv (EU) 2021/2167 artikkel 21 har regler om tilsyn. Det følger av nr. 1 at medlemsstatene skal sikre at kredittjenestevirksomheter og eventuelle kontraktsmedhjelpere for inkassofaglige oppgaver løpende overholder reglene i nasjonal rett som gjennomfører direktivet, og i den forbindelsen skal være underlagt tilsyn. Etter nr. 3 skal medlemsstatene utpeke tilsynsmyndighet. Bestemmelsene lyder slik:

• «1. Medlemsstaterne sikrer, at kreditservicevirksomheder og, hvis det er relevant, kreditserviceleverandører, hvortil kreditserviceringsaktiviteter er outsourcet i overensstemmelse med artikel 12, løbende overholder de bestemmelser i national lovgivning, der gennemfører dette direktiv, og sikrer, at disse aktiviteter er omfattet af passende tilsyn ved de kompetente myndigheder i hjemlandet med henblik på at vurdere en sådan overholdelse.

  […]

• 3. Medlemsstaterne udpeger de kompetente myndigheder, som er ansvarlige for udførelsen af funktioner og opgaver i henhold til de bestemmelser i national ret, der gennemfører dette direktiv.»

Artikkelens nr. 5 angir at tilsynsmyndighetene skal kunne få nødvendige opplysninger blant annet fra kredittjenestevirksomheter, eventuelle kontraktsmedhjelpere for inkassofaglige oppgaver, andre personer og offentlige myndigheter:

• «5. Medlemsstaterne sikrer, at der er indført passende foranstaltninger, således at de kompetente myndigheder, der er udpeget i henhold til nærværende artikels stk. 3, fra kreditkøbere eller deres repræsentanter udpeget i overensstemmelse med artikel 19, kreditservicevirksomheder, kreditserviceleverandører, hvortil en kreditservicevirksomhed outsourcer kreditserviceringsaktiviteter i henhold til artikel 12, låntagere og andre personer eller offentlige myndigheder kan få de oplysninger, der er nødvendige for at:

  • a) vurdere den løbende overholdelse af kravene i de bestemmelser i national lovgivning, der gennemfører dette direktiv

  • b) undersøge mulige overtrædelser af disse krav

  • c) pålægge administrative sanktioner og afhjælpende foranstaltninger i overensstemmelse med de nationale bestemmelser, der gennemfører artikel 23.»

Det følger dessuten av direktivets artikkel 5 nr. 1 bokstav i at et vilkår for bevilling skal være at søkeren etter nasjonal rett er underlagt krav om rapportering og offentliggjøring. Etter direktivets artikkel 11 nr. 5 og artikkel 12 nr. 4 skal dessuten henholdsvis dokumentasjon av oppdragsavtalen og kontakt med kredittkjøperen og låntakeren, og dokumentasjon av anvisninger til kontraktsmedhjelpere for inkassofaglige oppgaver være tilgjengelige for tilsynsmyndighetene.

Direktivreglene om tilsyn og opplysningsplikt som er gjengitt ovenfor, er ikke behandlet i Justis- og beredskapsdepartementets høringsnotat 15. november 2024.

Direktivets artikkel 13 nr. 2 og 6 regulerer meldeplikt ved grensekryssende inndriving, se punkt 29.2 og lovforslaget § 47.

Artikkel 14 har regler om tilsyn med kredittjenestevirksomheter som driver grensekryssende inndriving, se punkt 29.3.

27.5 Departementets vurderinger

Departementet foreslår i samsvar med arbeidsgruppens forslag å videreføre regelen i inkassoloven § 30 første ledd om at Finanstilsynet fører tilsyn etter reglene i finanstilsynsloven, se lovforslaget § 44 første ledd. Departementet legger til grunn at denne bestemmelsen sammen med reglene i finanstilsynsloven vil gjennomføre direktivets artikkel 21 nr. 1 og 3 om at kredittjenestevirksomheter og kontraktsmedhjelpere for inkassofaglige oppgaver skal være undergitt tilsyn, og at medlemsstatene skal utpeke tilsynsmyndighet. Departementet kan ikke se at det er behov for særskilte regler om tilsyn med kontraktsmedhjelpere for inkassofaglige oppgaver, i og med at de vil være inkassoforetak og reglene om tilsyn med inkassoforetak derfor vil gjelde.

I lovforslaget § 44 andre ledd foreslår departementet å følge opp arbeidsgruppens forslag om å innføre regler om opplysningsplikt for foretak som har opphørt eller mistet bevillingen, fagansvarlige og personer som har sluttet som fagansvarlig eller mistet godkjenningen som fagansvarlig. Departementet foreslår likevel endringer i ordlyden ved å angi at finanstilsynsloven § 3-1 første, andre og fjerde ledd gjelder tilsvarende. Med dette vil man få enklere regler og unngå dobbeltregulering.

Direktivets artikkel 21 nr. 5 beskriver nokså generelt hvem tilsynsmyndighetene skal kunne få opplysninger fra (blant andre «låntagere og andre personer eller offentlige myndigheder»), mens finanstilsynsloven og lovforslaget § 44 andre ledd angir mer bestemt hvem som har opplysningsplikt. Det vil bli vurdert i en egen prosess om det er behov for utvidelser i reglene om opplysningsplikt for å oppfylle direktivets krav.

Departementet legger til grunn at også direktivets artikkel 5 nr. 1 bokstav i, artikkel 11 nr. 5 og artikkel 12 nr. 4 vil være gjennomført gjennom reglene om opplysningsplikt og meldeplikt i finanstilsynsloven og lovforslaget i proposisjonen her.

Departementet foreslår i lovforslaget § 45 å videreføre reglene i inkassoloven § 5 femte ledd om meldeplikt om skifte av faktisk leder (fagansvarlig) og endringer i ledelsen mv. Departementet foreslår likevel en endret tidsfrist ved at meldeplikten skal gjelde uten ugrunnet opphold, i stedet for som en del av øvrige rapporteringsrutiner. Men som i dag skal det meldes fra om skifte av fagansvarlige før skiftet finner sted. Den nevnte endringen og enkelte mindre endringer er kommentert i merknaden til paragrafen.

Departementet foreslår å ikke videreføre forskriftshjemmelen i inkassoloven § 6 andre ledd. Forskriftshjemmelen gir hjemmel for forskrift 12. mars 1990 nr. 213 om plikt for innehavere av inkassobevillinger til å holde tilsynsmyndigheten for inkassovirksomhet orientert om den inkassovirksomheten som drives i medhold av bevillingen, men departementet kan ikke se at det er behov for denne ved siden av reglene i finanstilsynsloven § 3-1 og lovforslaget §§ 44 og 45.

Reaksjoner fra tilsynet er behandlet i punkt 30.